人保2022年报点评：管理层再提战略定力，蓄力新能源车险与寿险IWP
国际局势与国内宏观经济的变动，叠加疫情的反复，让本就处在转型深水期的保险业对已经过去的2022年的艰难仍然记忆犹新。在外部环境的压力下，关键经营指标下滑已经是行业的常态，部分险企甚至面临着基本盘失守的境地。对很多人来讲，高质量发展在这样的局面下几乎快成为一种奢望。而就在这个行业经营普遍遇阻，业务指标大幅放缓的2022年，作为共和国保险长子的中国人保却在这一年又登上了业绩的历史新高，并且归母净利润的同比增速超过保费增速，这在行业内实属少见。近日，中国人保发布了2022年全年的业绩报告：2022年保险业务收入6258.09亿元，同比增长6.9%，首次突破6000亿大关；归母净利润为244.06亿元，同比增长达到12.8%，不仅在上市险企中处前列，且连续两年净利润增速高于保费增速。这也反映了保险老大哥渐走出增收不增利的行业传统模式，业务质效正在全面提升。如斯业绩的支撑下，2022年中国人保向股东派发现金股息每10股1.66元，近四年现金分红复合增长率12.7%；而基于归属于母公司股东净利润计算的股息支付率达30.1%，则进一步体现了这家老牌保险巨头稳定的长期回报能力。对于市场颇为关心的长期战略定力问题，中国人保总裁王廷科在3月27日召开的业绩发布会上直言：“卓越保险战略”符合当前保险行业发展和人保集团的战略布局，中国人保将坚持战略的稳定性和连续性，保持战略定力，也会把战略稳定性和策略灵活性有机结合，对一些具体策略动态优化，以更加有效更加科学地推进战略实施。联想过去一年人保财险破百亿的承保利润下持续保持的市场领先地位，寿险、健康险等板块的经营结构的持续优化，和连续四年的股息红利表现、战略的长期定力，几乎可以预见人保“卓越保险战略”下的未来。1-Insurance Today-业绩全面开花：连续两年净利增速超保费增速随着市场结构的变化以及行业转型的深入，人们对于业务结构的重视程度也在与日俱增，毕竟良好而健康的业务结构，也在很大程度上可以控制经营成本，提升业务质量、价值和利润率，实现可持续的高质量发展局面。而这种业务结构方面的优化，也正是中国人保在2022年业绩成果的一个重要体现。身为中国人保旗下最重要的经营主体，也是我国财险业一等一的龙头企业，人保财险2022年保费收入达到4854.3亿元，同比增长8.3%，继续保持着市场第一的位置。而在这一年组织、管理、销售、运营等体系的持续变革下，人保财险的综合成本率下降了1.9个百分点，为97.6%，全员平均产能也提升了11.6%。在这种质效提升下，人保财险的的承保利润增速达到了惊人的456%。当年净利润达到265.5亿元，同比增长17.5%的净利润，同样是净利润增速高于保费。在家用车承保数量、承保数量占比和续保率的持续提升下，人保财险的车险也在巩固自身领先地位的同时，综合成本率在当年也下降至95.6%，承保利润率也优于行业，而且占据了市场半数以上的承保利润。非车险业务在保费快速增长之余，综合成本率也下降了2.5个百分点，盈利能力得到相当程度的改善，不断减轻人保财险对于车险的依赖比重，一个现代化、多元化的国际一流险企在成形之中。面对寿险业更严峻的挑战和更大的市场压力，中国人保旗下的人保寿险则在稳定规模大盘稳定的基础上，大力改善业务结构，不断加大价值能力更高的期交业务。2022年，人保寿险首年期交规模保费达到182.7亿元，实现一定增速的正增长，且占比提升2.5个百分点。13个月继续率也提升了6.4个百分点，业绩质量明显提升。而重点渠道中，大个险营销员人均产能大幅提升超过30%，留存率也持续好转，银保期交和价值水平也显著提升，不但首年期交保费增长10%，新业务价值更是飙涨了332.3%。人身险的另一个板块人保健康，也在业务结构上，通过银保首年期交保费超一倍的增长幅度和健康管理服务收入增长72.7%，大大增强了价值创造能力。2022年人保健康的净利润达到4.4亿元，同比增长70%，新业务价值10.4亿元，增长35.3%，而内含价值也增长了12.8%。加上长期以来优于行业的投资收益水平和资产管理能力，皆解释了这家与共和国同岁的老牌险企过去一年业绩全面开花的原因。2-Insurance Today-全面发力增量市场：财险加码新能源车险，寿险力推IWP通过数字基建、数据资源、智能服务等一直以来不断加强的科技建设推动下，以及更加完善、有力的风险管理防控体系保障下，中国人保高效的对业务赋能体系也逐渐形成。凭借强大科技实力和内部管理能力的支持，中国人保的各个板块也进一步开展在创新领域中的尝试与探索。在不断提升线上化获客的同时，人保财险业基于本身的市场地位和对于相关数据积累下的精算定价优势，在新能源车险中加大布局的力度。据中国人保副总裁、人保财险总裁于泽介绍，2022年人保财险新能源车险实现健康快速发展，承保数量467万辆，同比增长59.6%，保费收入206亿元，同比增长72.7%。在业绩发布会上，于泽还对新能源车企进入保险行业表示了欢迎，“希望他们带来新的思想、理念和做法”。而人保寿险则在整个寿险行业代理人流失加剧、存量市场转型之势迫在眉睫之时，在这一年迅速启动了IWP，即保险财富规划师项目，积极投身高质量销售队伍的建设。2022年，保险财富规划师的人力规模已达2776人，且大专以上学历占比和45周岁以下占比均超过9%，月人均首年佣金收入也比大个险整体高出55.8%，一支高学历、年轻化、高收入的精英队伍已现端倪。此外，人保寿险还在专属商业养老保险和个人养老金业务等方面率先开启探索，通过提前规划及布局，开拓业务的新机遇。人保健康则已在互联网健康险领域形成了自身独特的优势和地位，不但打造了一系列广受消费者欢迎的网红产品，还已成为互联网健康险中的领军力量。2022年，人保健康互联网业务保费规模增长了11.9%，达到161.6亿元，并且市场份额也高达41%。除此之外，集团移动消费平台“人保e通”年度实现保费超千亿元，集团线上自营平台年度服务业也达到4.7亿人次外。而整个人保系统也在这一年中开发了1036款产品，还自主研发了业内首个海上风电管理平台“深蓝海盾”，围绕“场景+客群”体系在河北成立了全国首家新市民保险服务中心，服务高净值客户多样化需求的保险金信托，并通过健康管理与健康保险的深度融合，带动了超亿元的保费收入。保持传统领域绝对领先的优势下，人保不断发力增量市场，以之持续创新、不断探索新增市场，提升自身竞争力之余，也让行业看到更多希望之地。3-Insurance Today-寄望国家大局诠释人保未来：六大战略服务国计民生2022年，中国人保总资产已超过1.5万亿元，合并净资产超过3000亿元，各类保险责任准备金增量875亿元，并且拥有2.7亿个人客户，600万家机构客户，已然不仅仅是在保险行业举足轻重的巨头险企。名字中便带有“人民”二字的中国人保也深知保险对于社会发展、经济稳定与人民生活的重要性，充分发挥保险业的特点和大型国企的职责，也是一直以来中国人保对于“卓越保险战略”的践行以及对于高质量发展的诠释。2022年，除了协助北京冬奥会的圆满举办，中国人保还不断深化拓展自身对于国家大局和国际民生的“六大战略服务”。在服务乡村振兴上，中国人保通过大力发展农险业务，保障农民生活与收成，当年农险保费收入521亿元，同比增长22%。并通过“乡村保”为1.8亿户次农户提供48万亿风险保障。还完成种植险向“报价格、报收入”的升级，大大扩展了保险覆盖面和保障水平。在服务科技创新中，为17家集成电路重点客户提供超万亿元的风险保障，并服务国产大飞机C919，中星6D、中星19号卫星，“深海一号”，“中国天眼”FAST，“奋斗者号”等重大项目。还不断提升高端制造技术领域的投资规模。在服务绿色环保中，中国人保卫绿色保险产品提供68万亿的风险保障，并创新碳配额、碳抵消等保险，还聚焦低碳情节能源、绿色交通、节能减排改造等领域。除了传统车险和发展新能源车险，中国人保在服务智慧交通中，还通过“警保联动”累计服务人民群众532万人次。在专属商业养老险和个人养老金的探索以外，中国人保还承保了近1800个大病保险等项目，全面铺开“惠民保”的普惠保障，并开展长护险覆盖超6000万人群，进一步服务健康养老。此外，中国人保还以自身独特的专业实力，将巨灾保险覆盖持续拓展，保障我国约1/6的人口，还通过智能化封控服务平台为20余万家企业提供事故预防服务，同时聚焦社会治理难点，推广安全生产、视频安全等责任业务，推广“城市保”、“风雨保”、“应急保”等综合保障方案，不断加强自身在服务社会治理方面的能力与作用。可以说，在中国人保的基因里，更好地服务民生与大局，本身就是高质量发展的一种鲜明体现，并且正是在这种对国家战略的支持中，找到质效提升的方向、方式，以及创新的发力点，与自身高质量发展相辅相成。王廷科在针对中国人保未来发展时，便表示要加强四个方面发展：第一是更突出高质量发展，坚持“质量第一、效益优先”，更加注重发展的质量和效率；第二是更突出服务国家战略，这是金融央企的使命与责任；第三是更突出创新驱动发展，更大力度、更大强度实施创新发展战略，利用创新在转型升级中实现可持续发展；第四是更突出全面风险管理，加强风险的及时评估。正如中国人保引领着中国保险业历史那样，这家极具情怀的险企还将引领现在，并走在未来的前面。【今日保】已进驻以下媒体平台今日头条 | 百度百家 | 腾讯企鹅号 | 新浪微博和讯名家 | 金融界 | 东方财富 | 雪球 | 搜狐号大鱼号 | 野马财经 | 号 | 知乎 | 一点资讯抖音 | 微信视频 | 爱奇艺 | B站 | 快手 | 西瓜
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